Le kilométrage comme base de tarification : une logique simple
L’assurance auto traditionnelle repose sur un modèle de prime annuelle fixe : vous payez le même montant qu’il y ait 3 000 ou 20 000 kilomètres parcourus dans l’année. Ce modèle est fondé sur des statistiques de risque moyennes, qui ne reflètent pas nécessairement le profil individuel de chaque conducteur. Or, le kilométrage parcouru est l’un des facteurs les plus corrélés au risque d’accident : plus on roule, plus on s’expose.
L’assurance au kilomètre repose sur une logique inversée : la prime est proportionnelle au kilométrage réel parcouru. Les conducteurs qui roulent peu paient moins que les grands rouleurs, ce qui correspond davantage au risque réel qu’ils représentent. Ce modèle existe depuis plusieurs années en Belgique et a trouvé un public croissant, notamment parmi les télétravailleurs, les urbains et les foyers possédant un second véhicule peu utilisé.
Comment fonctionne l’assurance au kilomètre concrètement ?
Le mécanisme de suivi du kilométrage
Pour calculer la prime variable liée au kilométrage, l’assureur doit disposer d’une mesure fiable des kilomètres parcourus. Selon les formules et les assureurs, ce suivi peut s’effectuer de différentes manières : relevé manuel périodique du compteur kilométrique (avec photo à l’appui), ou transmission automatique via un boîtier connecté branché sur le port OBD du véhicule.
Chaque méthode a ses avantages. Le relevé manuel est moins intrusif mais requiert de la discipline de la part de l’assuré. Le boîtier connecté est plus précis et automatique mais implique une certaine collecte de données de déplacement. Les conditions de collecte et d’utilisation de ces données sont encadrées par la législation belge et européenne en matière de protection des données (RGPD).
La structure tarifaire d’une assurance au kilomètre
La prime d’une assurance au kilomètre se compose généralement de deux parties : une part fixe mensuelle ou annuelle qui couvre les garanties de base (RC obligatoire, éventuelles garanties complémentaires), et une part variable calculée en fonction du kilométrage réellement parcouru. Certains assureurs proposent des tranches kilométriques prédéfinies, d’autres une tarification au kilomètre pur.
L’Assurance au Kilomètre de Belfius Direct Assurances fonctionne selon un principe où la couverture RC auto est incluse, avec la possibilité d’y ajouter des garanties complémentaires (Petite Omnium ou Full Omnium). Le kilométrage est transmis régulièrement et la facturation s’ajuste en conséquence.
D’après l’étude que Belfius Direct Assurances a mené auprès de ses clients, ceux-ci économisent en moyenne 242 € par an, et même en moyenne 360 € pour une Full Omnium, en passant à l’Assurance au Kilomètre.*
* Enquête réalisée en novembre 2025 par un bureau d’études externe auprès de 13 994 nouveaux clients depuis le 1er octobre 2024, avec 1 019 réponses (dont 218 réponses «Full Omnium»).
Pour quel profil de conducteur l’assurance au kilomètre est-elle pertinente ?
L’assurance au kilomètre n’est pas avantageuse pour tous les profils de conducteurs. Son intérêt est directement lié au kilométrage annuel parcouru. Elle s’adresse principalement aux profils suivants :
- Les télétravailleurs qui se rendent au bureau deux à trois jours par semaine maximum et effectuent l’essentiel de leurs déplacements à pied, à vélo ou en transports en commun.
- Les résidents urbains qui possèdent une voiture pour les sorties du week-end, les vacances et les courses mais utilisent peu leur véhicule au quotidien.
- Les foyers avec deux véhicules dont l’un est peu utilisé — par exemple un second véhicule réservé aux longs trajets ou aux périodes de vacances.
- Les conducteurs à la retraite dont les déplacements sont moins fréquents et plus courts qu’en période d’activité professionnelle.
- Les propriétaires d’un véhicule secondaire (voiture de collection, voiture de vacances) utilisé de manière saisonnière.
En revanche, pour les conducteurs qui parcourent plus de 15 000 à 20 000 kilomètres par année — commerciaux, professionnels itinérants, navetteurs longue distance — une assurance classique à prime fixe est généralement plus avantageuse sur le plan financier.
Les garanties disponibles dans une assurance au kilomètre
La couverture offerte par une assurance au kilomètre peut être identique à celle d’une assurance classique. La tarification au kilomètre est un mode de calcul de la prime, pas une limitation des garanties. Ainsi, une formule full omnium au kilomètre couvre les mêmes risques qu’une full omnium classique — accidents responsables, vol, incendie, bris de glace, catastrophes naturelles, etc.
Il est important de vérifier, lors de la souscription, que les garanties choisies correspondent bien aux besoins spécifiques du conducteur : assistance 24h/24 en cas de panne, couverture en cas de prêt du véhicule à un tiers, protection juridique liée à l’automobile, ou encore couverture des effets personnels en cas de vol.
Ce que l’assurance au kilomètre ne couvre pas
L’assurance au kilomètre est soumise aux mêmes exclusions générales que toute assurance auto. Les sinistres survenant sous l’emprise d’alcool ou de substances illicites, la conduite sans permis valide, ou les dommages intentionnellement causés ne sont pas couverts, quelle que soit la formule choisie.
Un point spécifique à vérifier avec les assurances au kilomètre : les conditions applicables lorsque le kilométrage déclaré ou mesuré s’avère erroné. Une sous-déclaration intentionnelle du kilométrage peut être considérée comme une fraude à l’assurance, avec des conséquences sur l’indemnisation et la validité du contrat.
Changer d’assurance auto : ce qu’il faut savoir
En Belgique, il est possible de changer d’assurance auto à chaque échéance annuelle du contrat, sous réserve de respecter le délai de préavis prévu dans les conditions générales — généralement trois mois avant la date d’échéance. La loi belge prévoit également la possibilité de résilier un contrat d’assurance auto sans préavis dans certaines situations spécifiques : vente du véhicule, sinistre important, augmentation de prime non justifiée.
Lors d’un changement d’assureur, le nouvel assureur demande généralement une attestation de bonus-malus délivrée par l’ancien assureur. Cette attestation certifie votre degré de mérite et conditionne le calcul de votre prime chez le nouvel assureur. Elle vous est due sans frais par votre ancien assureur dans un délai raisonnable après votre demande.
Informations importantes sur l’Assurance au Kilomètre de Belfius Direct Assurances
Avant de signer votre contrat d’Assurance au Kilomètre, Belfius Direct Assurances vous demande de lire les documents suivants:
Les Conditions Générales et Particulières priment sur les brochures commerciales et autres textes commerciaux.
Principales couvertures
- Une indemnisation pour les dégâts matériels causés à des tiers jusqu’à un maximum de 100.000.000€ par sinistre et une couverture illimitée pour les dommages corporels causés à des tiers.
- En cas d’accident, Belfius Direct Assurances assure le remorquage de votre voiture et le transport des passagers indemnes à leur domicile en Belgique.
- Si vous avez choisi la garantie optionnelle véhicule de remplacement, Belfius Direct Assurances remorque votre voiture après un accident, un incendie, une tentative de vol ou un acte de vandalisme en Belgique ou au Luxembourg vers un réparateur, et vous recevez un véhicule de remplacement pendant maximum 20 jours. En cas de vol du véhicule, la durée est de maximum 30 jours.
Principales exclusions
- L’assurance auto RC ne couvre pas les dommages corporels du conducteur responsable de l’accident. Pour cela, choisissez la garantie optionnelle Assurance Conducteur.
- L’assurance auto RC ne couvre pas les dégâts matériels au véhicule assuré. Pour cela, choisissez la garantie optionnelle Omnium.
- L’assurance auto RC ne s’applique pas si un voleur ou un receleur cause un accident avec le véhicule assuré.
Calculez en ligne le prix pour votre voiture et recevez une offre personnalisée via la page produit de l’Assurance au Kilomètre. Vous pouvez également contacter le service clients de Belfius Direct Assurances au 02 244 23 23.
Cette assurance est souscrite pour une durée d’un an. Le contrat est tacitement reconduit à la date d’échéance par périodes successives d’un an, sauf résiliation par l’une ou l’autre des parties selon les cas et conditions mentionnés dans les Conditions Générales.
L’Assurance au Kilomètre est une assurance auto régie par le droit belge et vendue par Belfius Direct Assurances, nom commercial de Belfius Insurance SA, Place Charles Rogier 11, 1210 Bruxelles, RPM Bruxelles TVA BE 0405.764.064, entreprise d’assurances agréée sous le numéro 0037.
Pour toute plainte, vous pouvez suivre la procédure de réclamation.
